അതിവേഗ സാങ്കേതിക കണ്ടുപിടുത്തങ്ങൾ എല്ലാ വ്യവസായങ്ങളിലും വിപ്ലവം സൃഷ്ടിച്ചു, സാമ്പത്തിക സാങ്കേതികവിദ്യ (ഫിൻടെക്) മേഖലയും ഇതിന് അപവാദമല്ല. നൂതനാശയങ്ങളുടെ അതിവേഗം വികസിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന ഭൂപ്രകൃതിയിൽ, ലെൻഡിംഗ് സർവീസ് പ്രൊവൈഡർമാർ (എൽഎസ്പി) ഉൾപ്പെടെയുള്ള ഫിൻടെക് കമ്പനികൾ വായ്പകൾ നേടാനും അവരുടെ പുസ്തകം പഴയ രീതിയിൽ മെച്ചപ്പെടുത്താനും ഇപ്പോഴും പാടുപെടുമ്പോൾ, ശക്തമായ ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ് പരിഹാരങ്ങളിൽ അവർ പ്രതീക്ഷയുടെ തിളക്കം കാണുന്നു. പുതുമ, അനുവർത്തനം, സമാനതകളില്ലാത്ത കാര്യക്ഷമത എന്നിവ ഉപയോഗിച്ച് വായ്പാ ശേഖരണ ശ്രമങ്ങളിലെ ഔട്ട്പുട്ടുകളെ സംഭാഷണാത്മക ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ് ടൂളുകൾ എങ്ങനെ പരിവർത്തനം ചെയ്യുന്നുവെന്ന് Rezo.ai ചീഫ് ഗ്രോത്ത് ഓഫീസർ

ആർബിഐ കർശന മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ:

ഡിജിറ്റൽ വായ്പാ ദാതാക്കളും ബാങ്കിംഗ് ഇതര ധനകാര്യ കമ്പനികളും (എൻബിഎഫ്സി) തമ്മിലുള്ള വായ്പാ ക്രമീകരണങ്ങളെ അഭിസംബോധന ചെയ്യുന്ന റിസർവ് ബാങ്കിന്റെ സമീപകാല മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾക്ക് വിരുദ്ധമാണ് വായ്പാ ശേഖരണ സ്ഥലത്തെ ഗെയിം മാറ്റുന്ന നവീകരണത്തിന്റെ പശ്ചാത്തലമെന്ന് ഡോ ഗുപ്ത അറിയിച്ചു. ഇതിന് മുമ്പ്, ഡിജിറ്റൽ വായ്പാ ദാതാക്കൾ സാധാരണയായി ബാങ്കുകളും എൻബിഎഫ്സികളും ഉൾപ്പെടെയുള്ള വായ്പാ പങ്കാളികൾക്ക് വായ്പാ വീഴ്ചകൾ മൂലമുണ്ടാകുന്ന നഷ്ടങ്ങളിൽ നിന്ന് പരിരക്ഷയ്ക്കായി 20 ശതമാനം മുതൽ 100 ശതമാനം വരെ ഗ്യാരണ്ടി നൽകിയിരുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ഈ ഗ്യാരണ്ടികൾ മൊത്തം വായ്പ പോർട്ട്ഫോളിയോ തുകയുടെ 5 ശതമാനത്തിൽ കവിയരുതെന്ന് റിസർവ് ബാങ്ക് ഇപ്പോൾ ഒരു പരിധി ഏർപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്.

റിസർവ് ബാങ്കിന്റെ കർശനമായ നിയന്ത്രണങ്ങൾ വീഴ്ച വരുത്തിയാൽ ഉണ്ടാകാനിടയുള്ള നഷ്ടത്തിന്റെ 95 ശതമാനവും വായ്പ നൽകുന്നവരുടെ കൈകളിലാണ്. തൽഫലമായി, ഡിജിറ്റൽ വായ്പാ മേഖലയിലെ എൻബിഎഫ്സികളും ഫിൻടെക്കുകളും ഗണ്യമായ പ്രവർത്തന അഴിച്ചുപണികൾ നടത്താൻ നിർബന്ധിതരായി, വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ചെലവുകളെ നേരിടാൻ അവരുടെ ബിസിനസ്സ് മോഡലുകൾ പൊരുത്തപ്പെടുത്തി. ഈ വെല്ലുവിളി നിറഞ്ഞ ഭൂപ്രദേശത്തെ നാവിഗേറ്റ് ചെയ്യുന്നതിന്, എൻബിഎഫ്സികളും എൽഎസ്പികളും വായ്പകൾ നേടുന്നതിനും അവരുടെ സാമ്പത്തിക നില മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനും സജീവമായ തന്ത്രങ്ങൾ നടപ്പാക്കേണ്ടതുണ്ട്, ഇത് അവരുടെ പങ്കാളിത്തം തുടരാൻ അവരെ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു, “അവർ പറഞ്ഞു.

വൈവിധ്യവൽക്കരണം:

റെഗുലേറ്ററി വെല്ലുവിളികളെ അഭിമുഖീകരിക്കുമ്പോൾ, ഫിൻടെക് കമ്പനികളും എൽഎസ്പികളും സംഭാഷണ ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ് പരിഹാരങ്ങളിൽ അഭയം തേടുന്നുവെന്ന് Rezo.ai ചീഫ് ഗ്രോത്ത് ഓഫീസർ അഭിപ്രായപ്പെട്ടു, കാരണം അവ ഓട്ടോമേഷൻ പ്രവർത്തനക്ഷമമാക്കുക മാത്രമല്ല, വലിയ പ്രേക്ഷകരിലേക്ക് എത്താനുള്ള കഴിവ് വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു . ഫിൻടെക്കിനും എൽഎസ്പികൾക്കും അനുയോജ്യമായ അത്യാധുനിക സംഭാഷണ ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ് പവർ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ അസാധാരണമായ കാര്യക്ഷമതയോടെ വായ്പകൾ വീണ്ടെടുത്ത് അവരുടെ സാമ്പത്തിക പോർട്ട്ഫോളിയോകൾ ഒപ്റ്റിമൈസ് ചെയ്യുന്നതിന് സഹായ ഹസ്തം നൽകുന്നു. വിപുലമായ ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ് അൽഗോരിതങ്ങളാൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന ഈ ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ് ഉപകരണങ്ങൾക്ക് വിശാലമായ ഡാറ്റാസെറ്റുകൾ വിശകലനം ചെയ്യാനും മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന പാറ്റേണുകൾ കണ്ടെത്താനും മനുഷ്യ ഏജന്റുമാരിൽ നിന്ന് പലപ്പോഴും ഒഴിഞ്ഞുമാറുന്ന പ്രവണതകൾ കണ്ടെത്താനും മാത്രമല്ല, 90 ശതമാനം കണക്റ്റ് നിരക്ക് നേടാനും കഴിയും.

പരമ്പരാഗത ബാങ്കുകൾ, ധനകാര്യ സേവന കമ്പനികൾ അല്ലെങ്കിൽ മൂന്നാം കക്ഷി എൽഎസ്പികൾ എന്നിവയിലെല്ലാം നിഷ്ക്രിയ ആസ്തികൾ വായ്പാ വ്യവസായത്തിൽ ഒരു വലിയ പ്രശ്നമാണെന്ന് ഡോ ഗുപ്ത പറയുന്നു. ഒരു തരത്തിൽ, നിഷ്ക്രിയ ആസ്തി കുറയ്ക്കുന്നതിന് ആദ്യത്തെ കുടിശ്ശിക പേയ്മെന്റിൽ നിന്ന് വായ്പക്കാരോട് വ്യക്തിഗത സമീപനം ആവശ്യമാണ് എന്നതാണ് ഞങ്ങൾ നിരീക്ഷിച്ചത്. വായ്പാ വീണ്ടെടുക്കൽ പ്രക്രിയയിൽ ഏർപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന മനുഷ്യ ഏജന്റുമാർക്ക് പലപ്പോഴും വായ്പക്കാരന്റെ പ്രൊഫൈലിന്റെ നിർണായക വശങ്ങൾ നഷ്ടപ്പെടുന്നു, അല്ലാത്തപക്ഷം ഇത് പ്രയോജനപ്പെടുത്തുകയാണെങ്കിൽ സമയബന്ധിതമായി പണമടയ്ക്കാൻ അവരെ പ്രേരിപ്പിക്കുന്നതിൽ വളരെ തന്ത്രപരമായി തെളിയിക്കാൻ കഴിയും.

കണക്റ്റ് റേറ്റ് ഉയരം:

ഉപഭോക്താവിന്റെ ചരിത്രപരമായ ഡാറ്റയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി സമയം, ഇഷ്ടപ്പെട്ട ഭാഷകൾ, മറ്റ് പ്രസക്തമായ ഘടകങ്ങൾ തുടങ്ങിയ ഘടകങ്ങൾ എഐ ഏജന്റുമാർ കണക്കിലെടുക്കുകയും കോളുകൾ വിന്യസിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, ഇത് യാന്ത്രികമായി ശ്രദ്ധേയമായ 90 ശതമാനം കണക്റ്റ് നിരക്കിലേക്ക് നയിക്കുന്നു.

“വീണ്ടെടുക്കൽ കൂടുന്തോറും നിഷ്ക്രിയ ആസ്തി കുറയും, ഇത് വായ്പകൾ നിഷ്ക്രിയ ആസ്തിയായി മാറുന്നത് തടയുന്നതിൽ ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ് പരിഹാരങ്ങളുടെ പ്രതിരോധ സ്വാധീനം എടുത്തുകാണിക്കുന്നു. ഇത് എൽഎസ്പികളുടെ വരുമാനത്തെ ക്രിയാത്മകമായി ബാധിക്കുക മാത്രമല്ല, അവരുടെ പ്രവർത്തനച്ചെലവ് കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, “ഗുപ്ത കൂട്ടിച്ചേർത്തു.

ശേഷി വികസനം:

ഒരു പരമ്പരാഗത സമ്പർക്ക കേന്ദ്രത്തിൽ 30-35 ശതമാനം കണക്റ്റ് നിരക്ക് മാത്രമേ ഉള്ളൂ. നേരെമറിച്ച്, സംഭാഷണ ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ് ഉപകരണങ്ങൾക്ക് പ്രതിദിനം ദശലക്ഷക്കണക്കിന് ഓട്ടോമേറ്റഡ് കോളുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ കഴിയും, ഇത് പതിനായിരക്കണക്കിന് മനുഷ്യ ഏജന്റുമാരുള്ള ഒരു കോൺടാക്റ്റ് സെന്ററിന്റെ ശേഷിയുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്താവുന്നതാണ്. ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ് പവർ ടൂളുകളുടെ ശേഷി വർദ്ധിപ്പിക്കാനുള്ള കഴിവുകൾ കാരണം, ഇപ്പോൾ എൽഎസ്പികൾ ഉൾപ്പെടെ ധാരാളം എൻബിഎഫ്സികൾക്കും ബാങ്കുകൾക്കും ഫിൻടെക്കുകൾക്കും അവരുടെ സാമ്പത്തിക പോർട്ട്ഫോളിയോകൾ ഒപ്റ്റിമൈസ് ചെയ്യാനും എഐ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഉൾക്കാഴ്ചകളിലൂടെയും ഓട്ടോമേഷനിലൂടെയും നിഷ്ക്രിയ ആസ്തി ഗണ്യമായി കുറയ്ക്കാനും കഴിഞ്ഞുവെന്ന് അവർ പറയുന്നു.

ഭാഷാ തടസ്സം മറികടക്കുന്നു:

വൈവിധ്യമാർന്ന ജനസംഖ്യാശാസ്ത്രത്തിലെ ആളുകൾക്ക് വായ്പ നൽകുന്നതിൽ ഫിൻടെക്കിന് അന്തർലീനമായ വഴക്കം കാരണം, ഗ്രാമീണ വിപണികളെയും കൈകാര്യം ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്, ചില കോണുകളിലെ ജനപ്രിയ വിശ്വാസത്തിന് വിരുദ്ധമായി, വ്യത്യസ്ത പ്രാദേശിക ഭാഷകൾ, ഭാഷാഭേദങ്ങൾ, ഉച്ചാരണങ്ങൾ, ആശയവിനിമയ ശൈലികൾ എന്നിവയുടെ കാര്യത്തിൽ ഇത് വളരെ വൈവിധ്യമാർന്നതാണ്. ഗ്രാമീണ ഉപഭോക്താക്കളുമായുള്ള ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ് പവർ ആശയവിനിമയത്തിൽ ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന സൂക്ഷ്മതകൾ പിടിച്ചെടുക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണെന്ന് ഡോ.ഗുപ്ത പറയുന്നു, ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു വാക്ക് വ്യത്യസ്ത കാര്യങ്ങൾ അർത്ഥമാക്കാം അല്ലെങ്കിൽ ഒരേ അർത്ഥം അറിയിക്കാൻ ഒന്നിലധികം വാക്കുകൾ ഉണ്ടാകാം. ഇന്നത്തെ ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ് പരിഹാരങ്ങൾക്ക് ഒന്നിലധികം ഇന്ത്യൻ ഭാഷകളിലും ഉപഭാഷകളിലും സംവദിക്കാനും പ്രതികരണങ്ങൾ രജിസ്റ്റർ ചെയ്യാനുമുള്ള കഴിവുണ്ട്, ഇത് വായ്പക്കാരനെ അവന്റെ / അവളുടെ പേയ്മെന്റ് കുറ്റകൃത്യത്തെക്കുറിച്ച് ഓർമ്മിപ്പിക്കുമ്പോൾ വളരെയധികം അർത്ഥവത്തായ നേട്ടം നൽകുന്നു.

ഉപഭോക്തൃ യാത്ര:

ഫണ്ടുകളുടെ താൽക്കാലിക ക്ഷാമം മുതൽ ലളിതമായ മറവി, മനഃപൂർവ്വമായ വീഴ്ച വരെ നീളുന്ന വായ്പക്കാർക്ക് പേയ്മെന്റുകൾ നഷ്ടപ്പെടുന്നതിന് പിന്നിൽ പലപ്പോഴും നിരവധി കാരണങ്ങളുണ്ട്. “സംഭാഷണ ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ് ഏജന്റുമാർ ഓരോ വായ്പക്കാരന്റെയും പ്രൊഫൈൽ സൂക്ഷ്മമായി വിശകലനം ചെയ്യുകയും പേയ്മെന്റ് കാലതാമസത്തിന് പിന്നിലെ കാരണങ്ങൾ പരിശോധിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. സമാനമായ സ്വഭാവസവിശേഷതകൾ, പെരുമാറ്റം അല്ലെങ്കിൽ ഭാവിയിലെ പേയ്മെന്റ് അപകടസാധ്യതകളെ മുൻകൂട്ടി അഭിസംബോധന ചെയ്യേണ്ട ആവശ്യങ്ങൾ എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഇത് വായ്പക്കാരെ തരംതിരിക്കുന്നു. ഇത് ഉപഭോക്താക്കളെ അവരുടെ കുറ്റകൃത്യ നിലയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ബുദ്ധിപരമായി വിഭജിക്കുന്നു, വിഭവങ്ങളുടെ കാര്യക്ഷമമായ വിഹിതവും ശ്രമങ്ങളുടെ മുൻഗണനയും പ്രാപ്തമാക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, പേയ് മെന്റുകളിൽ കുറച്ച് ദിവസങ്ങൾ മാത്രം പിന്നിലുള്ള ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് നിരവധി മാസങ്ങൾ പിന്നിലുള്ളതിനേക്കാൾ വ്യത്യസ്തമായ സമീപനം ആവശ്യമാണ്. ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ് അധിഷ്ഠിതവും ഓട്ടോമേറ്റഡ്, അനുയോജ്യമായതുമായ ഈ സമീപനം എൽഎസ്പികളെയും എൻബിഎഫ്സികളെയും ഏറ്റവും ഫലപ്രദമായ ശേഖരണ തന്ത്രങ്ങളുമായി സജ്ജമാക്കുന്നു, ഇത് തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ സാധ്യതയുള്ള കടങ്ങളിൽ അവരുടെ ശ്രമങ്ങൾ ലക്ഷ്യമിടാൻ അവരെ അനുവദിക്കുന്നു, “അവർ പറഞ്ഞു.